置業是一個理財問題

摩根資產管理針對香港人的理財習慣進行網上調查，4至5月透過雅虎網站的廣告連結，訪問1,610名網絡用戶，當中586名是20至29歲人士的「80後」，58%受訪者以置業為儲蓄首要目標，平均希望於33歲前賺到第一個100萬元，並且希望於55歲前可以退休。

希望就係稀望，理想就係你想，實際上24%每月儲蓄金額少於2,000元，47%表示沒有定期儲蓄或投資；52%的原因是沒有多餘資金投資，43%則表示缺乏投資理財智識。大部份曾經嘗試尋找不同投資或理財資料，但未能明白當中內容，或無法判斷哪些產品適合自已。即使儲蓄，有42%計劃用於旅遊，30%用於購買心愛物品等消費享樂用途上。

現實是殘酷的，該調查的發言人表示，若每月只儲2千元，恐怕要250年才可儲夠600萬元退休。假設買300萬元的樓宇，做七成按揭即需要90萬；如每月可維持儲5,000元並投資，即使投資年回報可高達7.8%，也要長達10年才能儲夠90萬。退休果一筆，筆者按下不表，集中講買樓的部份。

買300萬單位，不是90萬首期就可以拿鎖匙落樓，佣金要30,000元，印花稅1.5%就是45,000元，律師費市價大約5,000元，還有一大堆雜費，即使不計都要額外多付80,000元。每月供樓，按七成，按揭利率2.5%：供20年月供要11,128元；即使拉長到30年都要供8,298元；要月供低於5,000元嗎？要拉長到84年，月供才降到4,987元。即使公一份婆一份，每月合共10,000元，把年期改為23年月供也要10,012元。

即使用到九成按揭，首期降至30萬，那80,000元駛費逃不了之餘，還要付按揭保險，供30年每月要10,668元，現在已經不可以做更長的按揭了！

講了這些老生常談，帶出的結論是：置業的先決條件，是一個家庭每月長期拿到15,000-20,000元「剩餘」出來，因為就算親戚朋友或者政府資助首期，起碼都要有錢個個月供樓，那些月儲二千五千又說要置業或退休的人，是不是在夢話？即使樓價怎樣跌，出現發展商零首期，甚至回贈，沒有財務紀律，沒有儲蓄習慣，買樓都是不可能。講到尾，置業是一個理財問題，想買樓的話，旅遊或消費享樂便要遲一點了！