為甚麼每月只儲得800元？

上文「夫婦儲錢結婚買樓記」中提及有男女一拍拖便開了聯名戶口，8年後有儲蓄8萬元，反而父母有22萬元可以供借貸。網上有熱烈的討論指為甚麼兩人8年來只有8萬大元。即是每月儲833元。每人每月儲錢不足450元。男的在政府任職社工，女的在大型交通機構工作，兩位月入應該約有3萬元，儲蓄比率是2.7%，即是每100元收入花去了97.3元，是理財不善的好例子。

你可能會說強積金為他們儲蓄10%的收入，只是強積金要在65歲時才可以領取，不可以解決當前之急。有朋友說香港有不少人每月都沒有儲蓄，或只是很低的數字。若是家庭問題如要照顧父母、進修等理由還可以說得通，低收入可以說是理由但也不一定儲不到錢。最根本的原因是花費。想擺30圍酒但每月只儲到800元是妙想天開，要利用借貸更是踏上不歸路的起步點。

兩人有3萬元的收入不算低，我很有理由相信其消費模式出了問題。舉例說，身邊有不少朋友用iPhone。對於高收入的人來說，iPhone不是甚麼，但更多的是低收入的人用上了昂貴的手機。心裡以為機價是免費的，原來每月要付出比平常高數倍的月費，因此不是免費的。有了此東西，一定會不斷的換新機，成為信徒。我不是說iPhone不好，只是不是適合所有人。

父母要借出大筆金錢予子女作結婚之用以求風光體面，其實莊嚴一點便可。當形式超過了自己的負擔能力，而涉及的是消費而不是投資，其實是埋下計時炸彈。消費是快樂的，但不會令你累積金錢，投資卻可以。父母要求風光體面，子女只能儲蓄低水平的收入，看來兩者有必然的關係。

我在2月開始此專欄時曾寫了一篇文章，叫「反思沒有財富可管理的原因」。當中有父母一項。自己當然有責任。低收入用上高消費模式一定是錯的，月入3萬元每天最好花不超過1000元，要花的話(如去旅行)便要好好計劃。最好是把收入減去稅款及儲蓄才去花，才去決定消費模式，成功的機會較大。開始便消費模式行頭，即未學行先學走，跌倒是遲早的事。